[摘要] 临近年底，很多房奴会选择用巨额年终奖进行提前还贷，以减轻债务压力。提前还贷从账面上看能够节省不少的利息，但是细算起来却未必真的划算？哪些情况适合提前还贷？你会用年终奖提前还贷吗？
临近年底，很多会选择用巨额年终奖进行，以减轻债务压力。提前还贷从账面上看能够节省不少的，但是细算起来却未必真的划算？哪些情况适合提前还贷？你会用年终奖提前还贷吗？
不适合的三种类型：
1、
目前，公积金五年期以上为3．25％，可以说是非常低的水平。与其，不如拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。同样的，即使你当时时使用的是，如果银行根据评估给了你比较好的折扣，比如在4．9％的的基础上打了个8．5折什么的，也一样不适合提前还款。
2、期已过1／3
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1／3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、已到中期的
等额本息是把的本金总额与总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此意义也不大。
适合的三种类型：
1、仍在还款期限前半段
根据上面的分析你也可以了解，无论是等额本金还是等额本自息，赶在还款期限的前半段时省钱。
2、找不到更好的理财渠道
不得不说，今年四季度以来，银行理财产品回报越来越低。目前大多数理财产品回报都在2％－3％左右，理财产品的时间多集中在3个月到半年，一年期的极少。下，很多人都发出难寻高回报理财产品的抱怨，如果手里正好有钱，在楼市的严格之下，又暂时没有打算，不如省点更合适。
3、贷款时执行上浮利率的
执行上浮利率的，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。
提前还房贷的注意事项：
1、缩短还款期限比减少更省钱
大家都知道除了全部还清之外，还可以有两种方式可选，一是不变的情况下，缩短还款期限，二是期限不变的情况下减少还款额度。具体而言，如要提前还部分房贷，可以选择缩短还款期限、保持月供不变，或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间上，前者比后者更节省支出。
2、组合贷款建议先还商贷
如果时，你选择的是“＋”组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。
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